Płynność finansowa to tlen dla firmy. Bez niej nawet najbardziej obiecujące przedsięwzięcia mogą stanąć w miejscu. W regionie Podbeskidzia, gdzie przedsiębiorczość kwitnie – od lokalnych warsztatów rzemieślniczych, po dynamiczne firmy budowlane i transportowe – coraz więcej przedsiębiorców przekonuje się, że rozwiązaniem problemów z płynnością może być faktoring dla MŚP.
To narzędzie, które z powodzeniem stosują zarówno duże korporacje, jak i małe rodzinne biznesy. Warto przyjrzeć się, na czym polega, kiedy się opłaca i jakie realne korzyści może przynieść Twojej firmie.
Płynność finansowa – fundament stabilnego rozwoju
Każdy przedsiębiorca wie, że wykonanie usługi czy dostarczenie towaru to dopiero połowa sukcesu. Druga połowa to… doczekanie się na zapłatę. Niestety w wielu branżach standardem są długie terminy płatności – 30, a czasem nawet 60 dni. W tym czasie firma musi regulować swoje zobowiązania: pensje, podatki, raty leasingowe, koszty materiałów czy paliwa.
Dla dużych podmiotów to utrudnienie, dla mniejszych – często bariera nie do przejścia. Brak kapitału obrotowego blokuje realizację kolejnych zleceń, hamuje rozwój i wymusza korzystanie z kosztownych kredytów. Tutaj właśnie wkracza faktoring – usługa, która pozwala zamienić faktury z odroczonym terminem płatności na gotówkę niemal od ręki.
Na czym polega faktoring?
W najprostszym ujęciu faktoring polega na tym, że przedsiębiorca przekazuje firmie faktoringowej (faktorowi) swoją nieprzeterminowaną fakturę. Faktor natychmiast wypłaca umówioną część jej wartości (zwykle 80–100%), a kontrahent reguluje należność już bezpośrednio na konto faktora w ustalonym terminie.
W efekcie przedsiębiorca nie musi czekać tygodniami na pieniądze – ma je od razu i może przeznaczyć na bieżącą działalność, inwestycje czy zabezpieczenie się przed rosnącymi kosztami.
– Faktoring to finansowanie w oparciu o własne, już zarobione pieniądze. Nie obciąża bilansu, nie obniża zdolności kredytowej, a jednocześnie daje możliwość natychmiastowego działania – podkreśla Mateusz Skowronek z eFaktor, jednej z najdynamiczniej rozwijających się firm faktoringowych w Polsce.
Dlaczego faktoring zyskuje na popularności?
Jeszcze kilka lat temu faktoring w Polsce kojarzył się głównie z dużymi firmami i eksportem. Dziś korzysta z niego ponad 27 tys. przedsiębiorstw. Przyczyn jest kilka:
- Inflacja i rosnące koszty – mając gotówkę od razu, można kupić materiały lub paliwo taniej, zanim ceny wzrosną.
- Zaostrzenie polityki kredytowej banków – w ostatnich latach wiele MŚP spotkało się z odmową kredytu obrotowego.
- Elastyczność usługi – faktoring dostępny jest dla firm z krótkim stażem, z różnych branż, bez „czarnych list” sektorowych.
- Szybkość działania – w eFaktor finansowanie można uruchomić nawet w 24 godziny od zgłoszenia, często przy minimum formalności.
Korzyści dla małych i średnich firm z Podbeskidzia
Dla przedsiębiorców z powiatów bielskiego, cieszyńskiego, żywieckiego czy wadowickiego faktoring może być szczególnie atrakcyjny z kilku powodów:
- Sezonowość biznesu – w budownictwie, turystyce czy handlu sezonowym utrzymanie płynności poza sezonem jest kluczowe.
- Silna konkurencja – możliwość zaoferowania kontrahentowi dłuższego terminu płatności bez ryzyka utraty płynności to przewaga rynkowa.
- Rosnące koszty prowadzenia działalności – od energii po wynagrodzenia. Szybszy dostęp do gotówki pozwala je kontrolować.
- Lokalne inwestycje – w regionie realizowanych jest wiele kontraktów samorządowych, gdzie transze wypłacane są dopiero po zakończeniu prac. Faktoring rozwiązuje problem finansowania bieżącej działalności w takim modelu.
Jak wygląda proces w praktyce?
Dla wielu przedsiębiorców faktoring brzmi jak skomplikowany produkt finansowy, ale w rzeczywistości jest to procedura szybka i przejrzysta. Cały proces w eFaktor został zaprojektowany tak, by nie obciążał przedsiębiorcy dodatkowymi formalnościami i pozwalał mu skupić się na prowadzeniu biznesu, a nie na papierologii. W praktyce od momentu złożenia wniosku do uzyskania środków często mija mniej niż jedna doba.
Krok po kroku wygląda to tak:
- Podpisanie umowy – najpierw ustalane są warunki finansowania: wysokość limitu faktoringowego, procent wypłaty zaliczki oraz prowizja. Dzięki indywidualnemu podejściu eFaktor dopasowuje ofertę do specyfiki branży i potrzeb konkretnej firmy.
- Zgłoszenie faktury – przedsiębiorca wystawia fakturę kontrahentowi z odroczonym terminem płatności i przesyła jej kopię do faktora (najczęściej w formie elektronicznej, co znacząco przyspiesza proces).
- Wypłata środków – po weryfikacji dokumentu faktor przelewa na konto przedsiębiorcy uzgodnioną kwotę. W wielu przypadkach pieniądze pojawiają się tego samego dnia, co zgłoszenie faktury.
- Rozliczenie – w ustalonym terminie kontrahent reguluje należność już bezpośrednio na konto faktora. Jeśli finansowanie dotyczyło zaliczki (np. 90% wartości faktury), po otrzymaniu płatności eFaktor przelewa pozostałą część przedsiębiorcy, pomniejszoną o prowizję.
Cały proces w eFaktor jest maksymalnie uproszczony – w wielu przypadkach wystarczą jedynie dwa dokumenty, a czasem nawet i mniej. Brak skomplikowanych procedur, ograniczenie liczby wymaganych dokumentów i szybki czas decyzji sprawiają, że przedsiębiorca zyskuje dostęp do gotówki wtedy, gdy jest mu ona najbardziej potrzebna – bez czekania, bez stresu i bez zbędnych przeszkód.
Fakty i mity o faktoringu
Faktoring w Polsce wciąż owiany jest tajemnicą dla sporej części przedsiębiorców. Wielu przedsiębiorców zna to słowo, ale kojarzy je niekoniecznie z tym, czym faktycznie jest. Część myśli, że to usługa tylko dla firm w tarapatach finansowych. Inni są przekonani, że jest zarezerwowana wyłącznie dla gigantów z wielomilionowymi obrotami. Jeszcze inni obawiają się, że koszt takiego rozwiązania będzie zbyt wysoki, by w ogóle je rozważać.
Tymczasem rzeczywistość wygląda zupełnie inaczej. Faktoring jest dziś narzędziem finansowym dostępnym dla firm z różnych branż i o różnej wielkości, od lokalnych jednoosobowych działalności po średniej wielkości producentów czy hurtowników. To sposób na odzyskanie płynności finansowej, zwiększenie konkurencyjności i przygotowanie firmy na nieprzewidziane wyzwania.
Warto więc oddzielić fakty od mitów, by świadomie ocenić, czy to rozwiązanie może być odpowiedzią na potrzeby naszego biznesu.
Mit: „Faktoring jest drogi”.
Fakt: Koszt przyspieszenia płatności o miesiąc to często 1,5–2% wartości faktury. Przy obecnych podwyżkach cen wielu materiałów i usług firmy oszczędzają więcej, niż wynosi koszt usługi.
Mit: „Z faktoringu korzystają tylko firmy w złej kondycji”.
Fakt: Coraz więcej zdrowych finansowo firm stosuje faktoring jako stały element strategii – dla bezpieczeństwa i rozwoju.
Mit: „To skomplikowane”.
Fakt: W nowoczesnych firmach faktoringowych całość można obsłużyć online, a decyzja zapada w kilka godzin.
Kiedy faktoring najbardziej się opłaca?
Choć faktoring można stosować w wielu sytuacjach, są momenty, w których jego wykorzystanie staje się wręcz strategicznym ruchem dla firmy. To właśnie wtedy dostęp do gotówki „tu i teraz” pozwala nie tylko utrzymać bieżącą działalność, ale też wykorzystać okazje rynkowe, zabezpieczyć marżę czy przygotować się na nieprzewidziane wydatki.
Dla przedsiębiorców z sektora MŚP kluczowe jest to, że faktoring nie wymaga wielomiesięcznych procedur ani zabezpieczeń typowych dla kredytów. Decyzja zapada szybko, a środki trafiają na konto często w ciągu jednego dnia od zgłoszenia faktury. W praktyce oznacza to, że można błyskawicznie zareagować na zmieniającą się sytuację — od nagłego wzrostu cen materiałów po pojawienie się lukratywnego kontraktu.
Najczęstsze scenariusze, w których faktoring jest szczególnie opłacalny:
Długie terminy płatności
Jeśli Twoi kontrahenci mają w zwyczaju płacić po 30, czy nawet 60 dniach, a Ty potrzebujesz środków na bieżącą działalność, faktoring pozwoli skrócić czas oczekiwania niemal do zera.
Ochrona przed inflacją
W warunkach rosnących cen możliwość zakupu towarów czy surowców wcześniej, po niższej cenie, oznacza realne oszczędności i utrzymanie konkurencyjnej oferty.
Finansowanie szybkiego rozwoju
Gdy pojawia się szansa na nowe zlecenia lub ekspansję, ale brakuje gotówki na start, faktoring daje natychmiastowy dostęp do kapitału bez konieczności zaciągania dodatkowego długu.
Rzetelni, ale powolni płatnicy
Nawet najbardziej solidny kontrahent potrafi regulować faktury w ostatnim możliwym terminie. Faktoring eliminuje problem, zamieniając przewidywaną płatność w realny wpływ na konto w dniu wystawienia faktury.
Dzięki elastycznym rozwiązaniom dostępnym na rynku, takim jak oferta faktoringu dla MŚP w eFaktor, można dopasować usługę do specyfiki działalności, branży czy sezonowości. W efekcie faktoring przestaje być jedynie narzędziem „ratunkowym” i staje się elementem stałej strategii finansowej firmy.
Narzędzie wspierające odwagę
W dynamicznie zmieniającej się gospodarce utrzymanie płynności finansowej to priorytet. Faktoring dla MŚP pozwala odzyskać kontrolę nad finansami, działa szybciej niż kredyt, a przy tym jest elastyczny i dostępny dla firm z różnych branż.
Dzięki niemu przedsiębiorcy z Podbeskidzia mogą nie tylko przetrwać trudniejsze czasy, ale też odważniej inwestować, zwiększać konkurencyjność i rozwijać swoje firmy – bez strachu, że długie terminy płatności sparaliżują ich działalność.
