Czy warto wziąć kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem w 2020 roku?

Polscy konsumenci stają się coraz lepiej świadomi sposobu działania produktów finansowych. Chętnie sięgamy po pożyczki czy kredyty gotówkowe, ale oprócz ich kosztów, chętniej zwracamy uwagę na ich bezpieczeństwo i wygodę. Banki zauważają zmieniające się zainteresowania klientów. Teraz wybór między kredytem gotówkowym ze stałym oprocentowaniem a zmiennym, nie jest tak oczywisty jak było to jeszcze do niedawna. Który lepiej wybrać w 2020 roku? Postanowiliśmy się przyjrzeć tej kwestii.

Czym różni się oprocentowanie zmienne od stałego kredytu gotówkowego?

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem daje nam większe bezpieczeństwo. Przy takim zobowiązaniu nasza rata nie podlega ryzyku zmiany stopy procentowej. To po prostu kredyt gotówkowy, który nie zaskoczy nas większymi kosztami, gdyby doszło do podwyższenia stóp procentowych przez RPP. Kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem pozbawiony jest takiej ochrony. I to pierwsza ważna różnica między nimi.

Tańszy czy bezpieczniejszy kredyt gotówkowy? A może jedno i drugie?

Konsumenci dobrze wiedzą, że w ramach kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem musi być “coś za coś”. Bezpieczeństwo i niezmienna wysokość raty kosztują. Bo w większości przypadków tańszym zobowiązaniem jest to ze zmiennym oprocentowaniem. Przynajmniej do czasu aż Rada Polityki Pieniężnej nie podniesie stopy procentowej. Dlaczego to tak ważna kwestia?

Na wysokość oprocentowania składają się dwa czynniki: stopa referencyjna i marża banku. O wysokości stopy decyduje RPP, natomiast marża zazwyczaj nie ulega już zmianie po podpisaniu umowy. Jak zatem poznać czy właśnie 2020 rok, to dobry moment na zaciągnięcie zobowiązania ze stałym oprocentowaniem? Może to właśnie szansa na bezpieczny i zarazem tani kredyt gotówkowy?

Czy w 2020 warto zaciągnąć kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?

Czy opłaca się zaciągnąć kredyt gotówkowy oparty o stałą stopę procentową? To zależy od kilku rzeczy. Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na krótki okres, to ryzyko zmiany stopy referencyjnej jest niewielkie. Ale wystarczy perspektywa spłaty przez kilka lat i oprocentowanie zmienne wraca ponownie do gry.

Oprocentowanie stałe przy kredycie gotówkowym jest też mniej przydatne, gdy spłacamy zobowiązanie w systemie rat malejących. Dlaczego tak jest? Na ratę kredytu gotówkowego składa się część kapitałowa i odsetkowa. A to właśnie od tej ostatniej, gdy stopy procentowe pójdą w górę, liczone są dodatkowe koszty.

W ratach malejących szybciej spłacamy część kapitałową, zatem koszty odsetkowe maleją prędzej i ewentualne podwyższenie oprocentowania szybko przestaje być poważnym problemem.

Elementów mających wpływ na opłacalność wyboru kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem jest kilka. Warto jednak zauważyć, że na horyzoncie pojawiają się kolejne oznaki, które wskazują, że warto wybrać ten bezpieczniejszy wariant.

Stopy procentowe w Polsce mogą się zmienić

Początek 2020 roku to sygnały o silniejszym niż przewidywano hamowaniu polskiej gospodarki. Co więcej poziom inflacji i jej prognozy pokazują, że trzeba będzie się liczyć w najbliższym czasie z rosnącą drożyzną.

Rada Polityki Pieniężnej ma trudny orzech do zgryzienia, ponieważ oba powyższe zjawiska oznaczają z jednej strony, albo obniżenie stóp procentowych, albo ich podwyższenie. Bardzo prawdopodobne, że stopa referencyjna pozostanie na niezmienionym poziomie.

Rzecz w tym, że jest ona już rekordowo niska. Zatem, jeśli miałoby dojść do jakiejś korekty, to raczej w górę. Ostrożniejsi konsumenci mają pierwszy powód do wyboru w 2020 roku kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem.

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem – jakie banki je oferują?

Drugi powód jest jeszcze bardziej widoczny. Coraz więcej banków oferuje kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem. Znajdziemy wśród nich np. takie instytucje finansowe jak ING Bank Śląski, Credit Agricole, Millennium Bank czy BNP Paribas.

Rok 2020, rokiem kredytów gotówkowych ze stałym oprocentowaniem?

W 2020 roku bardzo łatwo znaleźć bank, który udziela kredytu gotówkowego w oparciu o niezmienną stopę procentową. Co ważne, są to już obecnie oferty mogące konkurować z produktami zmiennoprocentowymi. Przy odpowiednich warunkach to kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem jest najlepszym wyborem w 2020 roku.

Jeśli szukasz oferty kredytu gotówkowego na okres kilku lat, to wybór stałej stopy procentowej będzie nie tylko dawał ci gwarancję niezmiennej wysokości miesięcznej raty. To też duża szansa na to, aby w razie podwyższenia stopy referencyjnej uchronić się przed wyższymi kosztami.