Popularność pożyczek online ciągle rośnie, zwłaszcza ostatnio, kiedy mamy wysoką inflację a pieniędzy zaczyna brakować do ” pierwszego”. Korzystanie z pieniędzy, pożyczonych poza sektorem bankowym, może pomóc ale również zaszkodzić. Warto poznać zasady bezpiecznego pożyczania przez internet. W tym artykule postaramy się zwrócić Państwa uwagę na czynniki, które są zaletami pożyczek online lub ich wadami.
Co to takiego ta pożyczka online?
Potoczne określenie pożyczki online jest zawarte w kilku słowach: “Pożyczka online to zazwyczaj pożyczka pozabankowa, którą można otrzymać bez wychodzenia z domu na sam dowód.”
Jednak nie jest to do końca cały opis tej usługi. Pożyczka przez Internet różni się od kredytu gotówkowego tym, że zostanie udzielona na podstawie innych przepisów niż jest to w przypadku kredytu bankowego. Pożyczka pozabankowa jest udzielana na podstawie Kodeksu cywilnego a kredyt bankowy na podstawie Prawo bankowe. Ta różnica sprawia, że pożyczki online są łatwiej dostępne dla pożyczkobiorcy niż w przypadku oferty bankowej. Przekłada się to na popularność tego produktu ale zarazem może stanowić początek kłopotów.
Jakie rodzaje pożyczek znajdziemy w internecie?
Oferta firm pożyczkowych w sieci jest bardzo duża i zawiera dwa rodzaje pożyczek. Pierwszą z nich jest pożyczka krótkoterminowa, znana pod nazwą – chwilówka. W jej przypadku możemy pożyczyć niewielkie kwoty pieniędzy na krótki okres. Zazwyczaj minimalna kwota to 100 zł a maksymalna, to kilka tysięcy złotych. Okres na który zostanie udzielona chwilówka waha się od 7 do 90 dni. Spłata następuje jednorazowo. Przy tej ofercie, często możemy spotkać promocję polegającą na udzieleniu pierwszej pożyczki za darmo. Oznacza to, że oddajemy taką samą kwotę jaką pożyczyliśmy. Nie są naliczane: oprocentowanie, koszty. Ma to zachęcić klienta do korzystania z usług danej firmy pożyczkowej.
Drugim rodzajem pożyczki online jest pożyczka długoterminowa, znana pod nazwą – pożyczka na raty. Oferta ta ma być dogodniejszą alternatywą dla kredytu bankowego. Pożyczka jest spłacana w ratach miesięcznych, tak samo jak w przypadku kredytu gotówkowego. W tym przypadku można pożyczyć większe kwoty i na dłuższy okres niż przy chwilówce.
Podstawowe kryteria pożyczek online
Atrakcyjność pożyczek online polega na ich łatwiejszym dostępie niż do oferty bankowej. Poza tym, że możemy wybierać spośród wielu ofert, różnych firm pożyczkowych. To dodatkowo możemy złożyć wniosek o każdej porze dnia i nocy i to przez 7 dni w tygodniu. Klucz popularności tkwi jednak w minimalnych wymaganiach, jakie stawiają firmy pozabankowe wobec swojego klienta. Kryteria, jakie musi spełnić pożyczkobiorca są zredukowane do minimum, jakie nakłada na firmy obowiązujące prawo.
Oto podstawowe wymogi wobec osoby, która może starać się o pożyczkę online:
- być osobą pełnoletnią (18+)
- być obywatelem RP
- posiadać ważny dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport)
- posiadać na swoje nazwisko konto bankowe
- mieć aktywny telefon komórkowy i pocztę e-mail
- stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski
- posiadać dochód, który pozwoli na spłatę pożyczki
Pożyczki przez Internet mają wielką zaletę. Jest nim brak wymogu dostarczania zaświadczeń o dochodach. Pożyczka pozabankowa jest dostępna na oświadczenie o dochodach, które wpisujemy w formularzu wniosku online.
Oczywiście, każda firma pożyczkowa ma swoje dodatkowe kryteria, które należy spełnić aby otrzymać pieniądze. Ocena zdolności kredytowej klienta jest wymagana przez obowiązujące przepisy prawa i firmy taką zdolność sprawdzają. Zazwyczaj poprzez sprawdzanie różnych rejestrów i baz dłużników. należy tutaj podkreślić, że osoba która odeszła z kwitkiem od okienka w banku, ma szansę na otrzymanie pożyczki w sektorze pozabankowym. Ocena zdolności do spłaty pożyczki jest tutaj łagodniejsza niż jest to w przypadku kredytu bankowego. Aby pożyczyć 100 zł, nie trzeba mieć jakiś wielkich dochodów. Firmy akceptują sumę dochodów z różnych źródeł (np. 500+, renta socjalna, umowa o dzieło itp.).
Na co zwrócić uwagę aby bezpiecznie pożyczyć online?
Podstawowa rzeczą jaką powinniśmy zrobić przed pożyczeniem pieniędzy jest dokładna analiza własnych finansów. Obliczenie dochodów i wydatków miesięcznych aby wiedzieć ile nam zostanie na spłatę pożyczki. Jeżeli jest to na granicy możliwości, nie powinniśmy sięgać po gotówkę z pożyczki przez internet. Jeżeli mimo wszystko, musimy zdobyć dodatkowe pieniądze, to warto coś sprzedać lub pożyczyć pieniądze od rodziny. Pożyczka online jest zawierana na podstawie umowy, która ściśle określa kiedy i ile musimy spłacić. Opóźnienie w spłacie wiąże się z uruchomieniem procedur, które mogą nam przysporzyć kłopotów.
Kiedy zapadnie decyzja o zaciągnięciu pożyczki pozabankowej, warto skorzystać w jej poszukiwaniu z porównywarek lub rankingów pożyczkowych. Oszczędzimy czas i dodatkowo, będziemy pewni, że trafimy na oferty sprawdzone i bezpieczne. Ranking pożyczek online zawiera wykaz najlepszych pożyczek, które w ostatnim czasie cieszyły się dużą popularnością wśród klientów i miały najwyższą przyznawalność.
Kiedy wybierzemy odpowiednią ofertę i przystąpimy do wypełniania wniosku. Upewnijmy się, że strona, na której wpisujemy swoje wrażliwe dane jest szyfrowana. Poznamy to po ikonie zamkniętej kłódki przy adresie strony. Po wysłaniu wniosku, szybko otrzymamy decyzję o ewentualnym przyznaniu pożyczki. Należy pamiętać, że to jeszcze do niczego nas nie obliguje. Pożyczkodawca powinien nam przesłać umowę pożyczkową oraz dane zawierające warunki spłaty pożyczki. Powinny się w nim znaleźć: całkowita kwota spłaty, termin spłaty oraz informacja o możliwości odstąpienia od zawartej umowy w okresie 14 dni. Zawsze czytajmy umowy w całości oraz wszystkie jej załączniki. Kiedy mamy jakieś wątpliwości, należy zapytać pożyczkodawcę. Zawsze otrzymasz odpowiedź.
W przypadku, kiedy masz wątpliwości, że spłacisz pożyczkę w terminie. Niezwłocznie skontaktuj się z firmą pożyczkową i powiadom ją o tym fakcie. Zrób to przed upływem terminu zwrotu pieniędzy. Pożyczkodawcy wychodzą klientom naprzeciw i mogą zaproponować jakieś wyjście z takiej sytuacji. Firmie pozabankowej zależy na zwrocie pożyczki, dlatego może pomóc klientowi w jego spłacie. Jeżeli będziesz unikał zwrotu pożyczki i złamiesz postanowienia umowy. Firma pożyczkowa rozpocznie procedurę windykacyjną, która podwyższy kwotę spłaty. Jeżeli i to nie pomoże, wówczas sprawa może trafić do sądu a następnie do komornika. Kłopoty mogą się mnożyć. Warto w takich przypadkach próbować porozumieć się z wierzycielem. Nigdy nie pożyczaj pieniędzy na spłatę innego długu. To prowadzi do spirali zadłużenia, z której jest bardzo trudno wyjść.
Podsumowanie
Pożyczki online są ofertą, z której warto skorzystać w przypadku kiedy mamy nagły niedobór gotówki. Jednak należy zachować ostrożność w podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu długu finansowego aby uniknąć kłopotów, które opisaliśmy powyżej. Pożyczać odpowiedzialnie oznacza zachowanie zdrowego rozsądku. Może to ustrzec nas przed nieprzespanymi nocami i wieloma bólami głowy. Pożyczyć pieniądze można, kiedy wiesz, że będziesz mieć pieniądze na spłatę pożyczki i to spłatę w określonym terminie.
